“總資產(chǎn)超9.5萬億元；營業(yè)凈收入同比上升3.8%,；凈利潤同比增長2.3%。”這組亮眼數(shù)據(jù),，來自中信銀行近日發(fā)布的2024年成績單。
同時(shí)備受關(guān)注的，還有中信銀行董事長方合英在年報(bào)發(fā)布會(huì)上的精彩觀點(diǎn),。3月27日上午,，在中信銀行總部大樓，方合英攜管理層就2024年業(yè)績回答分析師和媒體提問,。他表示,，2024年，中信銀行交出了營收利潤“雙增”,、存貸量價(jià)“雙優(yōu)”,、不良撥備“雙穩(wěn)”、對(duì)公零售客群量“雙升”的成績單,。
“營收增長不是依靠粗放式的規(guī)模擴(kuò)張實(shí)現(xiàn)的,，而是通過更優(yōu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和更精細(xì)的管理來實(shí)現(xiàn)的，這增加了營收增長的含金量,?！狈胶嫌㈡告傅纴恚承娜胛?，字字珠璣,。能夠明顯感受到，中信銀行均衡,、穩(wěn)健,、可持續(xù)發(fā)展的形象愈加清晰。
營收利潤“雙增”,，息差跑贏大市
息差下行,，營收增速放緩......當(dāng)一系列行業(yè)性趨勢(shì)擺在各大銀行面前時(shí)，穿越周期的穩(wěn)健成為經(jīng)常被提及的經(jīng)營要點(diǎn),，是測(cè)試銀行經(jīng)營業(yè)績“含金量”的試金石,。
何為“穩(wěn)”？面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,，中信銀行2024年仍然保持了向上向好的發(fā)展勢(shì)頭,。在銀行業(yè)營收、凈利潤增長普遍放緩,，部分銀行甚至出現(xiàn)下降的大環(huán)境下,，中信銀行營業(yè)凈收入2136.5億元，同比增長3.8%,。凈利潤685.8億元,，同比增長2.3%。市場(chǎng)分析人士認(rèn)為,，中信銀行營收的正增長,，使利潤增長具有較高的“含金量”,。
何為“健”？與同業(yè)銀行利潤和撥備覆蓋率普遍“一增一減”的情況相比,，中信銀行撥備覆蓋率209.43%,，較年初增長1.84個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到2013年以來最高水平,。
市場(chǎng)分析人士指出,，中信銀行撥備覆蓋率的提升增加了利潤增長的“含金量”。如果把效益和資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)放在一起比較,，中信銀行2024年?duì)I收,、利潤、不良率和撥備覆蓋率四項(xiàng)指標(biāo)均實(shí)現(xiàn)正向變動(dòng),，這在A股上市銀行中屈指可數(shù),。
上述一系列成績都是中信銀行對(duì)“穩(wěn)”與“健”的詮釋。作為同業(yè)中最早提出“穩(wěn)息差”的銀行,，即便在市場(chǎng)環(huán)境出現(xiàn)重大變化時(shí),，中信銀行也毫不動(dòng)搖堅(jiān)持“量價(jià)平衡”經(jīng)營哲學(xué)。
2024年,，中信銀行繼續(xù)從存貸兩端發(fā)揮合力,，存貸款增長與價(jià)格變動(dòng)實(shí)現(xiàn)了“雙優(yōu)”，2024年凈息差降幅為近五年最低,，連續(xù)三年跑贏大市,。
在業(yè)績發(fā)布會(huì)上，方合英總結(jié)道,，銀行最終比拼的不是速度而是耐力,。通過“穩(wěn)息差、拓中收,、穩(wěn)質(zhì)量,、拓客戶”齊抓共治，中信銀行效益增長的邏輯越來越清晰,，同時(shí)這一邏輯也不斷通過經(jīng)營業(yè)績得到了驗(yàn)證和加強(qiáng),。
聚焦“五個(gè)領(lǐng)先”，業(yè)務(wù)格局更趨穩(wěn)固
“一家銀行如果結(jié)構(gòu)是合理的,，發(fā)展越快越好,，反之則不然?！痹诮甑臉I(yè)績發(fā)布會(huì)上,，中信銀行高管多次強(qiáng)調(diào)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)是衡量一家銀行成長性和未來增長潛力的核心標(biāo)準(zhǔn),。
2024年,，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規(guī)劃,，明確“全面建設(shè)‘四有’銀行,，跨入世界一流銀行競(jìng)爭(zhēng)前列”的戰(zhàn)略愿景,，提出實(shí)施“五個(gè)領(lǐng)先”銀行戰(zhàn)略，即領(lǐng)先的財(cái)富管理銀行,、領(lǐng)先的綜合融資銀行,、領(lǐng)先的交易結(jié)算銀行、領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行,、領(lǐng)先的數(shù)字化銀行,。
在規(guī)劃執(zhí)行首年，中信銀行牢牢把握“中信協(xié)同”這一獨(dú)特優(yōu)勢(shì),，在零售,、對(duì)公和金融市場(chǎng)三大業(yè)務(wù)板塊，中信銀行縱深推進(jìn)“零售第一戰(zhàn)略”,，提升公司業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),，強(qiáng)化金市業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)能力，三大板塊營收占比接近4：4：2,，“三駕齊驅(qū)”的業(yè)務(wù)格局更趨穩(wěn)固,。
與此同時(shí)，中信銀行在“財(cái)富管理,、綜合融資,、交易結(jié)算、外匯服務(wù),、數(shù)字化”五個(gè)領(lǐng)域都樹立起中信特色,。
2024年業(yè)績報(bào)告數(shù)據(jù)顯示，中信銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模近2萬億元,；債務(wù)融資工具承銷創(chuàng)9600億元市場(chǎng)歷史紀(jì)錄,；交易結(jié)算金額與活躍客戶數(shù)站穩(wěn)同業(yè)前列；國際收支,、結(jié)售匯量,、跨境電商規(guī)模突破歷史新高；科技投入超百億,，“業(yè)技數(shù)融合”“敏捷組織變革”帶來的效能正在加快釋放……
“2024年,，我們繼續(xù)保持向上向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，不僅取得了良好的業(yè)績表現(xiàn),，更是在資產(chǎn)結(jié)構(gòu),、負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu),、資本實(shí)力,、風(fēng)險(xiǎn)防控等多方面實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步提升,。中信銀行穩(wěn)健均衡可持續(xù)的發(fā)展面更加清晰、更加鮮明,，三駕齊驅(qū)的格局更加成型,，發(fā)展增長更有邏輯，構(gòu)建起特色化的綜合經(jīng)營模式,。展望2025年,，我們將延續(xù)價(jià)值銀行經(jīng)營理念，遵循規(guī)律,，加強(qiáng)逆周期管理,，有信心跑贏大市，向跨入一流銀行競(jìng)爭(zhēng)前列目標(biāo)邁進(jìn),?！狈胶嫌⒄f。
風(fēng)控能力提升,，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好
在近年來復(fù)雜多變的經(jīng)營環(huán)境下,，銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營、長遠(yuǎn)發(fā)展的核心就在于要緊跟政策導(dǎo)向和市場(chǎng)趨勢(shì),，既要滿足不斷提升的金融服務(wù)需求,，又要牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的外部形勢(shì),，2024年中信銀行迎難而上,、難中求成，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健向好,。業(yè)績報(bào)告顯示,，該行不良貸款率1.16%，較年初下降0.02個(gè)百分點(diǎn),，達(dá)近10年來最好水平,；撥備覆蓋率209.43%，較年初上升1.84個(gè)百分點(diǎn),，達(dá)11年來最好水平,。
中信銀行表示，加固內(nèi)控合規(guī)體系,，風(fēng)險(xiǎn)管理既要善于“應(yīng)對(duì)變量”,，更要善于“駕馭變量”，既要精于“處置風(fēng)險(xiǎn)”,，更要精于“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”,，讓風(fēng)險(xiǎn)管控不斷減少“價(jià)值消耗”，提升“價(jià)值創(chuàng)造”。
近年來,，中信銀行堅(jiān)持“穩(wěn)健審慎”“質(zhì)量為重”,，追求濾掉風(fēng)險(xiǎn)的收益。先后實(shí)施了行業(yè)研究,、授信政策,、審批標(biāo)準(zhǔn)、營銷指引,、資源配置“五策合一”,，建立了專職審批人、“兩個(gè)主責(zé)任人”等機(jī)制,，堅(jiān)持“能力為本”“與時(shí)俱進(jìn)”，主動(dòng)迭代健全風(fēng)控體系,，提升管理能力,。
面對(duì)2024年銀行業(yè)零售風(fēng)險(xiǎn)壓力上升的大趨勢(shì)，中信銀行提早從機(jī)制,、準(zhǔn)入,、模型、處置等多方強(qiáng)化管理,，37家分行全部配齊內(nèi)嵌風(fēng)險(xiǎn)主管,，第一時(shí)間強(qiáng)化“風(fēng)險(xiǎn)+業(yè)務(wù)”聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制，并及早處置不良,。中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出,，目前零售資產(chǎn)質(zhì)量已邊際好轉(zhuǎn)，預(yù)計(jì)2025年零售資產(chǎn)質(zhì)量將保持穩(wěn)健,。
風(fēng)雨多經(jīng)人不老,，關(guān)山初度路猶長。站在跨越“10萬億”資產(chǎn)里程碑前的中信銀行,，既振奮于自身的發(fā)展壯大,，又深感使命責(zé)任的愈加厚重。
中信銀行表示,，將心懷“國之大者”,，牢牢把握金融工作的政治性與人民性，主動(dòng)融入中國式現(xiàn)代化發(fā)展大局,，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)更多“中信力量”,。
