【案例介紹】
1.身份信息不全,，生存金給付遇阻
近期,，剛辦理完退休手續(xù)的王大爺同步收到了來自保險公司的短信，短信中提示由于王大爺保單信息不完整,，生存金無法按時轉入授權的銀行賬號中,，請及時點擊鏈接完善保單信息或者聯(lián)系保單服務人員補充信息。王大爺一下慌了神,，趕緊撥打保險公司客服熱線咨詢,，系統(tǒng)識別到王大爺超過60歲，立即轉接到專線人工客服,?？头托陌参客醮鬆敳挥没艔垼瑧撌峭醮鬆斄舸娴纳矸葑C信息已經(jīng)過期,，需要重新更新證件信息才能領取,，通過手機APP就可以操作，也可以前去柜面請工作人員幫忙辦理,。
2.及時補充信息,，順利享受保障
王大爺不放心還是來到保險公司柜面,，柜面工作人員向王大爺解釋原委，原來王大爺投保時間比較久遠,，投保時填寫的身份證有效期現(xiàn)已過期,，根據(jù)現(xiàn)行的反洗錢及客戶身份識別方面的監(jiān)管要求，在辦理投保,、保全,、理賠等業(yè)務時，必須完善客戶信息,。
柜面工作人員幫助王大爺迅速辦理了身份信息更新及領取手續(xù),，回到家后王大爺收到了保險公司發(fā)來的生存金到賬短信。他感嘆到“辛苦了一輩子,，退休了不僅國家給退休金,，保險公司還有一筆養(yǎng)老金，如果當初沒買（保險),，交（保費）的這些錢肯定也花掉了”,。
【案例分析】
我國已逐步邁入老齡化社會，養(yǎng)老已經(jīng)成為社會熱點問題,。想要獲得高品質的晚年生活,，前提是需要良好的經(jīng)濟基礎,，這就要求消費者在年輕時就做好養(yǎng)老規(guī)劃,，除了社會養(yǎng)老保險外，具有補充養(yǎng)老功能的商業(yè)保險逐漸成為消費者的新選擇,。
本案中,，王大爺在年輕時就做好了養(yǎng)老規(guī)劃，投保了保障終身的年金保險,，養(yǎng)老年金保險多數(shù)是年輕時購買,，在合同期內(nèi)每年繳納保險費，到一定期限后就可以按期領取固定數(shù)額的保險金,。本案中王大爺從退休年齡開始每月領取生存金直至終身,，越長壽累計領取的生存金就越多。這份保險為他的晚年生活提供了更充裕的經(jīng)濟保障,。如果王大爺年輕時沒有規(guī)劃,，到退休后再投保，則只能選擇一些即繳即領型年金保險產(chǎn)品,，但這類產(chǎn)品因為缺乏資金積累時間現(xiàn)金價值較低,，相較不是很適合高齡投保人員。
【案例啟示】
仔細閱讀條款,。消費者在投保時要仔細閱讀保險條款,，了解保障范圍,、繳費期限等內(nèi)容，可以要求代理人做詳細解釋,，或直接撥打保險公司熱線電話及線下柜面咨詢,。
理性投保。消費者要選擇與自身經(jīng)濟水平與風險承擔能力相匹配的保險產(chǎn)品,，因為保險的繳費期限一般較長,，在未滿期前停繳或退保會帶來不必要的損失。
選擇正規(guī)渠道,。消費者要選擇正規(guī)的保險公司購買保險產(chǎn)品,，警惕市面上的“以房養(yǎng)老”、“投資養(yǎng)老項目”等詐騙方式,，保障自身資金安全,。
【知識拓展】
近年來，國家對于反洗錢及客戶身份信息識別的監(jiān)管要求越來越嚴格,。根據(jù)《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十九條規(guī)定,，“客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,，金融機構應中止為客戶辦理業(yè)務,。”所以,，保險消費者的身份信息一旦發(fā)生變更,，一定要及時告知保險公司進行更新，以免影響自身權益,。
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