【案例介紹】
1.客戶出險申請理賠
客戶王女士2023年5月20日被確診為甲狀腺癌,，王女士想起自己曾在保險公司購買保險，便立即報案申請理賠,。
2.等待期內(nèi)出險失保障
經(jīng)核實,，客戶王女士于2019年12月10日購買了1份重大疾病保險，繳費方式為年繳,，繳費期限20年,。今年她的服務(wù)人員多次提醒繳費，但還是由于銀行卡可用余額不足,，未在寬限期內(nèi)成功繳費,，導致保單停效，所以王女士本次出險未得到賠付,。
【案例分析】
本案中,，王女士因未及時繳納保費，從而導致?lián)p失保障,。繳納保費是投保人的主要義務(wù),，在分期支付保險費的情況下，若投保人未支付應(yīng)交保費,，在寬限期經(jīng)過之后,，保險合同效力中止，合同效力中止期發(fā)生的保險事故,，保險人不承擔賠付責任,。保險合同效力中止后，若想恢復保單效力,，則需要向保險公司申請保單復效,，但復效保單需重新計算等待期。關(guān)于本案例涉及到的寬限期含義如下：寬限期是指在分期交納保險費的情況下,，自投保人交付首期保險費后,，每次保險費到期日的次日零時起60日為寬限期。如果被保人在寬限期內(nèi)出險,，保險公司承擔保險責任,，但在給付保險金時會扣減欠交的保險費。如果寬限期結(jié)束之后仍未支付保險費,，合同自寬限期滿的次日零時起效力中止,。
【案例啟示】
續(xù)期繳費要按時,，繳費日期要謹記。購買保險后,，應(yīng)分門別類地整理好自己的保單,，例如保障類型、保障期限,、保障金額,、繳費金額、繳費日期等,，按時繳納保險費,，避免保單效力中止而影響自身權(quán)益,。
保單停效別慌張,，及時復效享保障。保單停效后,，一定要及時復效,。雖然申請復效可以沿用投保時的費率和保障，但復效時還會對被保人重新核保,，重新計算等待期并給付利息,。時間拖得越長，對被保人越是不利,，所以我們要養(yǎng)成定期梳理保單的習慣,，發(fā)現(xiàn)停效保單及時向保險公司申請復效。
【知識拓展】
除了寬限期以外,，還有一種常在保險合同中出現(xiàn)的保險期限名詞叫“等待期”,。保險等待期的設(shè)置，主要目的是保護誠信投保人的利益,，防范“帶病投?！爆F(xiàn)象。一般情況下,，重大疾病保險的等待期為90-180天,，醫(yī)療險的等待期為30天。等待期一般是從合同生效日或復效日起算,，對于等待期內(nèi)發(fā)生的保險事故,，根據(jù)合同約定，保險公司不承擔保險責任,，受益人不能獲得保險賠償,。而已失效的保單在復效后，要重新計算等待期,。所以,，投保人要注意及時繳納保費,，避免讓保單停效。
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