一,、案情簡介
2011年7月7日，客戶Y女士投保太平人壽河南分公司一諾千金終身壽險（分紅型）+成長型年金保險（分紅型）,，年交保費4715元,，合同約定繳費至Y女士60周歲當年的7月7日，Y女士可按月領(lǐng)取年金,。
2023年2月,，Y女士致電公司客服電話95589咨詢年金領(lǐng)取事宜，坐席按照合同約定詳細告知了領(lǐng)取方式,，并提醒客戶如果需要變更領(lǐng)取方式,，應在2023年7月7日之前到公司營業(yè)網(wǎng)點申請變更。2023年4月24日,，公司工作人員再次通過微信方式詳細告知保單代理人,，請代理人提醒客戶：如客戶需要變更年金領(lǐng)取方式為躉領(lǐng)，應在7月7日前到公司申請變更,，之后就無法變更了,，代理人回復稱會告知客戶。但客戶Y女士一直未來公司申請領(lǐng)取方式變更,。保單年金生成開始月領(lǐng)后,，Y女士對領(lǐng)取方式不滿產(chǎn)生投訴。
2024年11月,，Y女士起訴至法院,，強烈要求一次性領(lǐng)取年金,。
二、案例分析
本案客戶投保的一諾千金終身壽險（分紅型）+太平成長型年金保險（分紅型）組合,，是一款為客戶提供養(yǎng)老保障的增額分紅保險,。客戶可以根據(jù)自己的需求選擇在不同的年齡段開始領(lǐng)取養(yǎng)老金,。
合同第四條約定,，被保險人可選擇按年或按月領(lǐng)取生存年金，在年金開始給付前,，可以更改已經(jīng)選擇的年金領(lǐng)取方式,。年金領(lǐng)取方式在年金開始給付后保持不變。
在年金生成之前工作人員有明確的微信通知記錄及電話溝通記錄,，告知客戶如需變更領(lǐng)取方式,，需要在年金生成之前到公司申請，生成后無法變更,。一審法院開庭審理后,，認為合同關(guān)于年金領(lǐng)取方式及變更的約定清楚，公司也在盡到了提醒義務(wù),，駁回了客戶訴訟請求,。
三、案例啟示
保險生存年金的給付與領(lǐng)取方式,，事關(guān)被保險人的求償權(quán)與自主選擇權(quán),。在生存年金開始給付前，保險公司工作人員對被保險人可以變更年金領(lǐng)取方式的提醒,，充分尊重了客戶對年金領(lǐng)取方式的自主選擇權(quán),。保險公司工作人員盡到提醒義務(wù)后，客戶如果沒有對年金領(lǐng)取方式進行變更,，在可以進行領(lǐng)取方式變更的期限結(jié)束后,，客戶就只能按照合同簽訂時約定的方式進行領(lǐng)取。法律對任何權(quán)利的行使都賦予一定的期限,，超過規(guī)定的期限,，對應的權(quán)利將無法得到保障。
